Está na hora de dar o próximo passo e desafiar o status quo. Já pensou como seria se, em vez de perder tempo com filas intermináveis no banco e papelada que parece nunca acabar, conseguisse gerenciar as finanças do seu negócio de forma rápida, simples e eficiente? E se, em vez de ser refém de um sistema burocrático, tivesse tudo o que precisa ao alcance de um clique, com a possibilidade de ver os resultados do seu trabalho em tempo real?
Imagine um mundo onde você tem total controlo das suas finanças, onde os pagamentos são automáticos, onde a contabilidade acontece sem stress e onde as taxas e as burocracias dos bancos tradicionais são coisa do passado. Sim, estou a falar de uma realidade onde as fintechs são as aliadas perfeitas para quem quer modernizar e simplificar a gestão financeira do seu negócio.
Passar da banca tradicional para uma solução fintech pode parecer ousado, mas é exatamente esse tipo de audácia que distingue os empresários de sucesso dos que ficam presos aos métodos antiquados. E não estamos a falar de soluções genéricas ou complicadas. Estamos a falar de plataformas digitais intuitivas, que integram tudo o que precisa num único lugar: desde a contabilidade e faturação até aos pagamentos, sem perder tempo nem dinheiro.
Ao longo deste artigo, vamos apresentar o top 10 de fintechs que podem transformar a sua forma de gerir o seu negócio, oferecendo-lhe ferramentas poderosas e simples de usar para que possa crescer de forma inteligente e ágil. Desde soluções bancárias até ferramentas de contabilidade e gestão de pagamentos, as fintechs estão a revolucionar o mercado.
A GAPIC está aqui para ser o seu parceiro nesta jornada, ajudando-o a estruturar o seu negócio com inteligência e inovação. Se está pronto para dar esse salto, para se libertar da burocracia e tomar as rédeas do seu futuro financeiro, o caminho está traçado. E acredite, o melhor ainda está por vir. O que está à sua frente é um novo mundo de possibilidades, onde você é o protagonista da sua própria história de sucesso. Vamos juntos nessa?
1. Qonto
A Qonto foi fundada em 2016 por Alexandre Prot e Steve Anavi, em França, com a missão de simplificar a gestão financeira das pequenas e médias empresas. A fintech surgiu como uma resposta à burocracia e lentidão dos bancos tradicionais, oferecendo uma plataforma 100% digital, intuitiva e eficiente.
Atualmente, a Qonto atende mais de 500.000 clientes na Europa e já captou mais de €600 milhões em financiamento. A empresa foca-se na automatização de processos, integração com softwares de contabilidade e gestão de pagamentos, permitindo que empresários concentrem-se no crescimento dos seus negócios.
✅ Pontos Fortes:
- Conta empresarial 100% digital, sem burocracia.
- Interface intuitiva e fácil de usar.
- Integração com softwares de contabilidade.
- Cartões físicos e virtuais para gestão de despesas.
❌ Pontos Fracos:
- Custos de manutenção mensais relativamente altos (a partir de 9€/mês).
- Falta de suporte para depósitos em dinheiro.
2. Coverflex
A Coverflex foi fundada em 2019, em Portugal, por Miguel Amaro, Nuno Pinto, Rui Gouveia e Tiago Fernandes, com o objetivo de transformar a forma como as empresas gerem os benefícios dos seus colaboradores. A plataforma permite às empresas oferecerem compensações flexíveis, como subsídios de refeição, seguro de saúde e outros incentivos, tudo numa única solução digital.
A Coverflex já captou mais de €15 milhões em investimento e conta com milhares de empresas e trabalhadores a utilizarem a sua plataforma. O seu grande diferencial é a possibilidade de personalização dos benefícios, permitindo que os colaboradores escolham onde e como utilizar os seus fundos.
✅ Pontos Fortes:
- Permite gerir benefícios dos colaboradores de forma flexível.
- Inclui seguro de saúde e subsídio de refeição.
- Plataforma simples e compatível com vários fornecedores.
❌ Pontos Fracos:
- Ainda em fase de crescimento, o que pode limitar a cobertura em alguns serviços.
- Benefícios são mais vantajosos para empresas com equipa fixa.
3. Easypay
A Easypay foi fundada em 2000, em Portugal, por José Veiga Rodrigues, com o objetivo de simplificar os pagamentos digitais para empresas e consumidores. Pioneira na integração de referências Multibanco, a fintech expandiu os seus serviços para incluir métodos como MB Way, cartões de crédito e débitos diretos, tornando-se uma das principais soluções de pagamento no país.
Com mais de 15.000 empresas clientes, a Easypay destaca-se pela sua robustez e fiabilidade na gestão de cobranças recorrentes e pagamentos online. A empresa continua a inovar na digitalização financeira, ajudando pequenos e médios negócios a otimizar os seus processos de pagamento.
✅ Pontos Fortes:
- Ampla variedade de métodos de pagamento (Multibanco, MB Way, Visa, Mastercard, etc.).
- Ideal para negócios com necessidade de cobranças recorrentes.
- Infraestrutura estável e segura.
❌ Pontos Fracos:
- Taxas aplicáveis em cada transação podem ser elevadas para pequenos negócios.
- Interface menos moderna comparada com outras fintechs.
4. Rauva
A Rauva foi fundada em 2022, em Portugal, com o objetivo de oferecer uma solução tudo-em-um para pequenos negócios e freelancers. A fintech combina conta digital empresarial, faturação certificada e serviços de contabilidade, permitindo que os empresários gerenciem todas as suas finanças num único lugar.
A empresa destaca-se por oferecer transferências SEPA instantâneas, cartões de débito empresariais e integração com outras ferramentas financeiras. Apesar de ser uma solução recente, a Rauva tem vindo a crescer rapidamente e pretende revolucionar a forma como os negócios portugueses gerem as suas finanças.
✅ Pontos Fortes:
- Plataforma de gestão financeira integrada.
- Transferências SEPA instantâneas e ilimitadas.
- Inclui faturação certificada e serviços de contabilidade.
❌ Pontos Fracos:
- Oferta ainda limitada em comparação com bancos tradicionais.
- Algumas funcionalidades exigem subscrição paga.
5. LOQR
A LOQR foi fundada em 2015, em Portugal, por Ricardo Costa, com a missão de facilitar a digitalização de processos financeiros e empresariais. A empresa especializa-se em identificação digital, onboarding remoto e assinaturas eletrónicas, permitindo que empresas e instituições financeiras automatizem e simplifiquem processos burocráticos.
A LOQR trabalha com bancos, seguradoras e empresas de diversos setores, garantindo conformidade com regulamentações como o RGPD e a PSD2. A fintech tem vindo a crescer, destacando-se pela sua segurança e facilidade de integração com outros sistemas.
✅ Pontos Fortes:
- Onboarding digital rápido e seguro para clientes empresariais.
- Segurança elevada com identificação digital e assinatura eletrónica.
- Reduz a burocracia nos processos de registo e conformidade.
❌ Pontos Fracos:
- Principalmente focado em bancos e instituições financeiras, menos útil para negócios pequenos.
- Pode ser caro para empresas em fase inicial.
6. Itscredit
A Itscredit é uma fintech portuguesa fundada em 2018, especializada na digitalização do processo de concessão de crédito. A empresa desenvolve soluções baseadas em inteligência artificial e machine learning para agilizar a análise e aprovação de financiamentos, reduzindo a burocracia e os tempos de espera para clientes e instituições financeiras.
A Itscredit trabalha em parceria com bancos e outras entidades financeiras, oferecendo ferramentas que melhoram a experiência dos utilizadores e aumentam a eficiência operacional das empresas que concedem crédito. A sua tecnologia inovadora tem ajudado a modernizar o setor financeiro, tornando o acesso ao crédito mais rápido e acessível.
✅ Pontos Fortes:
- Digitalização completa do processo de crédito.
- Redução do tempo de análise e aprovação de financiamentos.
- Inteligência artificial para análise de risco.
❌ Pontos Fracos:
- Depende da adesão dos bancos tradicionais, o que pode limitar a disponibilidade.
- Pouca transparência nos custos para empresas.
7. Paycritical
A Paycritical foi fundada com o objetivo de transformar a forma como as empresas gerenciam pagamentos e transações financeiras. Especializada em soluções de pagamento flexíveis e personalizáveis, a fintech oferece uma plataforma que permite a criação de redes de pagamento próprias, especialmente para empresas que lidam com grandes volumes de transações.
A Paycritical é ideal para eventos de grande escala ou operações logísticas complexas, permitindo que empresas criem soluções de pagamento eficientes e seguras. A sua plataforma facilita a gestão de pagamentos e transações em tempo real, proporcionando uma experiência mais fluida para os negócios e os consumidores.
✅ Pontos Fortes:
- Permite criar redes próprias de pagamento.
- Solução flexível para empresas que gerem muitas transações.
- Ideal para eventos e grandes operações logísticas.
❌ Pontos Fracos:
- Utilidade reduzida para pequenos negócios individuais.
- Implementação pode ser complexa.
8. Zempler Bank
O Zempler Bank é uma fintech focada em oferecer soluções bancárias digitais voltadas para pequenas empresas. Fundado com o objetivo de facilitar o acesso a empréstimos acessíveis e serviços bancários adaptados à realidade das empresas de menor dimensão, o banco visa simplificar o processo de gestão financeira para empresários que buscam uma alternativa mais ágil aos bancos tradicionais.
Com uma conta digital e a possibilidade de empréstimos rápidos, o Zempler Bank oferece também depósitos garantidos e taxas competitivas. Embora a sua presença esteja mais consolidada no Reino Unido, o banco continua a expandir-se para outros mercados, focando-se no crescimento contínuo e na inovação para melhor atender os seus clientes.
✅ Pontos Fortes:
- Conta digital com serviços dedicados a pequenas empresas.
- Empréstimos acessíveis e adaptados a negócios de menor dimensão.
- Depósitos garantidos e crescimento contínuo do banco.
❌ Pontos Fracos:
- Disponibilidade limitada fora do Reino Unido.
- Algumas taxas aplicáveis em transações internacionais.
9. Found
A Found é uma fintech que oferece soluções bancárias e de contabilidade para freelancers e pequenos negócios. A plataforma foi desenvolvida com o objetivo de simplificar a gestão financeira desses empreendedores, oferecendo ferramentas integradas de faturação, gestão fiscal e contabilidade, tudo num único lugar.
Com uma proposta de valor centrada na redução de custos administrativos e na agilidade das transações financeiras, a Found se destaca pelo seu foco em pequenos empresários e trabalhadores independentes, oferecendo uma alternativa digital e fácil de usar aos bancos tradicionais. Embora sua oferta seja mais voltada para freelancers, a plataforma tem expandido gradualmente para incluir mais funcionalidades para empresas de menor porte.
✅ Pontos Fortes:
- Solução bancária e de contabilidade num só lugar.
- Ferramentas de faturação e gestão fiscal integradas.
- Baixas comissões em transações.
❌ Pontos Fracos:
- Oferta ainda limitada a freelancers e trabalhadores independentes.
- Pouco suporte para empresas com equipas grandes.
10. GlossGenius
A GlossGenius é uma fintech focada em oferecer soluções de gestão financeira e agendamento digital para salões de beleza e clínicas de bem-estar. Fundada em 2017, a plataforma tem como objetivo transformar a forma como os profissionais de estética e cuidados pessoais gerenciam seus negócios, automatizando tarefas administrativas e financeiras, como o agendamento de serviços, faturação e gestão de pagamentos.
Com uma interface intuitiva e fácil de usar, a GlossGenius permite que os proprietários de salões e clínicas se concentrem mais nos seus clientes, enquanto a plataforma cuida da parte administrativa. A fintech tem uma forte presença no mercado norte-americano e é altamente valorizada pela sua capacidade de automatizar processos, oferecendo também relatórios detalhados sobre o desempenho do negócio.
✅ Pontos Fortes:
- Plataforma específica para salões de beleza e bem-estar.
- Permite gestão financeira e marcação de serviços.
- Automatiza processos administrativos.
❌ Pontos Fracos:
- Utilidade restrita a um nicho específico de mercado.
- Pode ser menos relevante para negócios fora do setor de beleza.
Cada fintech tem características únicas, sendo importante que os pequenos empresários escolham a que melhor atende às suas necessidades. A GAPIC pode ajudar no processo de criação e gestão do negócio, orientando empreendedores na escolha da solução financeira ideal.